Ihmiset yrittävät huijata vakuutusyhtiöiltä rahaa lukuisin eri keinoin. Vakuutusyhtiölle voidaan tehdä esimerkiksi vahinkoilmoitus ryöstöstä, jota ei ole koskaan tapahtunut. Helpon rahan toivossa asiakas on voinut ilmoittaa varastetuksi jopa sellaisen arvoesineen, jota hän ei ole koskaan edes omistanut. Pahimmissa tapauksissa vakuutuskorvauksia voidaan hakea jopa itse aiheutetuista rakennuspalosta.
Tilastojen valossa vakuutusyhtiöiden huijaus ei ole mitenkään tavaton ilmiö. Vuonna 2023 suomalaiset vakuutusyhtiöt selvittivät tutkintaryhmissään yhteensä noin 2 500 epäilyttävää vahinkoa.
Vakuutusyhtiö Lähitapiolan vakuutuspetosten ja väärinkäytösten ehkäisy-yksikön palvelupäällikkö Vesa Nevalan mukaan tämä on kuitenkin vain osa siitä kokonaisuudesta, mikä liittyy epäilyttäviin vahinkotapahtumiin sekä niiden selvittämiseen.
– Tarkkoja määriä on mahdotonta arvioida, koska tapaukset eroavat hyvin paljon toisistaan, eivätkä kaikki tapaukset tule ilmi, Nevala kertoo Verkkouutisille.
Hänen mukaansa yhteistä lähes kaikissa tapauksissa on se, että niissä tavoitellaan jonkinlaista taloudellista hyötyä tai etua. Valtaosassa väärinkäytöksistä puhutaan Nevalan arvion mukaan ”joistain sadoista” euroista.
– Ne liittyvät esimerkiksi kodinelektroniikkaan ja kodin käyttöesineisiin sekä ajoneuvoihin ja niiden osiin.
Ajoneuvo- ja palovahingoissa korvaussummat voivat nousta korkeammiksi, useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin. Palo- ja henkilövahingoissa korvaussummat voivat kohota jopa miljooniin.
Tietyt seikat herättävät epäilyksen
Vahinkoilmoituksissa on tiettyjä piirteitä, jotka voivat viitata mahdolliseen vakuutuspetokseen tai sen yritykseen.
Nevalan mukaan vahinkoilmoitukset herättävät huomion esimerkiksi silloin, kun vahinkokuvaus tai tapahtuman kulku kuulostaa epäuskottavalta tai siinä on muita huomiota herättäviä asioita.
– Asiakas esimerkiksi ilmoittaa ulkomailla tapahtuneen varkauden, jossa on viety epätavallisen arvokasta omaisuutta, eikä omaisuuden olemassaolosta ole esittää mitään todisteita.
Ajoneuvovahinkoihin liittyen asiakas on Nevalan mukaan saattanut ilmoittaa kolarista ja autoonsa tulleista mittavista vaurioista.
– Tarkempi tutkinta kuitenkin osoittaa, etteivät ajoneuvon vauriot täsmää tapahtumien kulkuun.
Epäilyksiä voi herätä myös silloin, kun asiakkaan toimittamissa tositteissa tai muissa dokumenteissa on epäselvyyksiä tai ristiriitaa.
– Vakuutusyhtiöt tekevät yhteistyötä myös poliisin kanssa. Joskus käy ilmi, että esimerkiksi ryöstöstä, josta haetaan korvauksia, ei olekaan tehty rikosilmoitusta tai poliisille on kerrottu asiasta eri tavalla kuin mitä lukee vahinkoilmoituksessa, Nevala kertoo.
Huijauksesta voi jäädä kiinni monella tavalla
Väärinkäytöksestä jää kiinni hyvin monella tavalla. Nevalan mukaan vakuutusyhtiön korvauskäsittely on kokonaisuus, jossa pyritään tunnistamaan epäilyttävät tai epäselvät vahingot eri tilanteissa.
Väärinkäytökset voivat paljastua esimerkiksi korvauskäsittelyssä, eli vahinkoilmoitusten vastaanottajat voivat kiinnittää huomiota epäselviin tapauksiin. Väärinkäytös voi paljastua myös vakuutusyhtiön tekemässä vahinkotarkastuksessa. Niitä tehdään isompien vahinkojen suuruutta tai kokonaisuutta selvittäessä.
Nevalan mukaan väärinkäytösten selvittämisessä hyödynnetään myös analytiikkaa ja tekoälyä, joita käytetään apuna ihmistyön lisäksi.
– Tätä kehitetään vakuutusyhtiöissä koko ajan.
Myös vakuutustutkinnassa jo selvityksessä olevien tapausten yhteydessä voi paljastua uusia väärinkäytöksiä.
Rikoksella on seurauksensa
Vakuutuspetosta suunnittelevan kannattaa muistaa, että vakuutusten väärinkäyttö eli aiheettoman taloudellisen hyödyn tavoittelu on rikos. Pahimmillaan seurauksena voi olla rikostuomio.
Myös vakuutusyhtiöiden kanssa asiointi vaikeutuu jatkossa huomattavasti.
– Vakuutusyhtiö voi siis tehdä väärinkäytöksestä rikosilmoituksen ja tätä kautta kyseeseen tulee rikosoikeudellinen vastuu sekä merkintä vakuutusalan yhteiseen väärinkäytösrekisteriin, joka estää kokonaan vapaaehtoisen vakuutusturvan saamisen, Nevala huomauttaa.
Myös vakuutuskorvaus kyseisestä vahingosta jää saamatta ja henkilön vapaaehtoiset vakuutukset irtisanotaan.
– Vakuutusyhtiöiden velvollisuus on pyrkiä ehkäisemään sitä, että vakuutuksista maksetaan aiheettomia korvauksia. Huijausten ja väärinkäytösten estäminen on kaikkien vakuutuksen ottajien etu, Nevala painottaa.
LUE MYÖS:
Huijarien Suomi – rehellisen kansan petolliset kasvot